국민연금 수령 나이와 자격. 조기연금과 연기연금 비교하여 연금많이 받는 법 조언. 예상 연금액 조회 방법

국민연금은 노후를 대비하기 위하여 국가에서 시행하는 사회보험제도라는 것을 다들 알고 계실겁니다.
 
국민연금 운용과 수령액에 많은 이야기가 있지만,
경제활동이 어려울때 받을 수 있는 국민연금은 실제로 일상의 어려움을 해소하고,
행복감을 줄 수 있는 제도입니다.
 
현금유입이 전혀 없는 것과 있는 것은 천지차이입니다. 현금유입이 없으면 일상생활이 어려워집니다.
아침에 일어나 물을 마시고, 티비를 켜는 활동도 소비를 하는 활동이기 때문에
국민연금수령액은 의미가 있습니다.
 
그리고 국민연금은 수령하기전부터 관심을 가져야 합니다.
정해진나이보다 빨리 받을 수도 있고, 늦게 받을 수도 있습니다. 선택사항입니다. 
유리한 선택을 하려면 미리 알고 어느정도 관심을 가져야 합니다.
 
국민연금수령 나이와 금액등에 대해 알아볼 필요가 있습니다.

연금많이 받는법은 마지막에 결론 내렸으니 바로 알고싶으신분은 그부분을 보면 되고
이해를 원한다면 차례로 읽어가면 좋습니다.



 

 
 

1. 국민연금 받을 수 있는 사람과 나이

 

1) 국민연금 받을 수 있는 사람

 
국민연금(노령연금)은 만 18세~60세미만의 나이에 가입기간 10년을 채우면 노령연금을 받을 수 있습니다.
 
둘이상의 자녀를 출산하거나 입양한 경우,
현역병 또는 사회복무요권으로 군복무 한 경우에 가입기간을 아래와 같이 인정해 줍니다.
 
 
 
※ 국민연금 가입기간 인정해주는 항목

항목	추가되는 가입기간	참고
자녀 2명	12개월	2008년 1월1일 이후 출산, 입양
자녀 3명	30개월
자녀 4명	48개월
자녀 5명 이상	50개월
군복무	6개월	2008년 1월1일 이후 입대, 장교 부사관은 해당없음

 
 
※ 위 사항을 충족하고 소득인정액 이하일 경우에 국민연금(노령연금) 받을 수 있음
 
소득인정액 - 단독가구 202만원, 부부가구 323.2만원 (2023년 기준)

 
 

2) 국민연금 받을 수 있는 나이

 
고령화 시대를 맞이하여 국민연금(노령연금)을 수령할 수 있는 나이가 만 60세에서 만 65세까지 늘어났습니다.
출생연도별로 연금수령 나이가 다릅니다. 아래 표를 참고하시기 바랍니다
 
※ 출생연도별 노령연금수령 나이

연생	연금수령나이 (만나이)
1952년생이전	60세
1953~1956년생	61세
1957~1960년생	62세
1961~1964년생	63세
1965~1968년생	64세
1969년생이후	65세

 
 
 
 

2. 국민연금 조기수령 신청방법

 
정년은 짧아지고 임금피크제가 시행되는 시기에 국민연금 수령 나이가 늘어났다는 것은 
어떤 분에겐 생활에 부담이 생길 수 있는 기간이 있습니다.
 
은퇴후 국민연금 수령까지 수입이 전혀 없다면 생활하기가 힘들어 집니다.
 
이런 분들은 국민연금을 조기수령할 수 있는 제도를 생각해보는 것도 괜찮습니다.
 
 

1) 국민연금 조기수령이란

 
가입기간이 10년이상이면서 아래 소득(A값이라 한다) 보다 월평균 금액이 적은 사람은 직접 신청하여
정해진 노령연금 수령나이보다 최대 5년 일찍 받을 수 있습니다.
 
(2023년 기준 A값 월 2,861,091원 소득, 급여를 받고 있다면 근로소득을 공제한 이후의 금액임.)
 
 
이 제도를 조기노령연금이라고 합니다. 
단점은 빨리 받을 수록 정해진 연금금액이 줄어들어 최대 30%까지 적게 받을 수 있습니다.
 
노령연금 받을 수 있는 날짜보다
5년빨리 받으면 30%, 4년빨리 받으면 24%, 3년 빨리 받으면 18%, 2년빨리 받으면 12%, 1년빨리 받으면 6%씩
받을 예정인 연금액이 줄어듭니다. 월단위론 매월 0.5%.가 적용 됩니다. 
2년 1개월 빨리 받게되면 12.5%가 줄어든 금액으로 조기연금을 받게 됩니다.
 
줄어든 금액은 회복되지 않고 평생 지급받게 됩니다.
 
 
 
 

 



 

2) 조기수령 신청 방법

 
 
조기노령연금은 국민연금 전국 지사 방문, 우편물, 팩스, 
인터넷 홈페이지 신청이 가능합니다.
 
그런데 국민연금을 받을 수 있는 연세에 있는 분들은
방문, 우편물발송, 팩스, 인터넷 사용이 어려운 분들이 있습니다.
 
이런 분들은, 국민연금공단에서 직접 찾아가는 서비스를 신청하면 됩니다.
 
직접찾아가는 서비스 신청은 국민연금 콜센터 국번없이 1355로 전화
또는 국민연금 공단 지사 전화번호로 전화를 거시면 됩니다.
 
아래는 국민연금홈페이지에 전국 지사 정보입니다.
 
 

국민연금 지사 위치 및 전화번호

 
 
 

아래는 조기노령연금 신청할 수 있는 홈페이지 입니다.
홈페이지로 신청하실 분은 아래 사이트로 접속하시기 바랍니다.
 
 
 

국민연금공단 조기노령연금 신청

 
 
 

 

3. 연기연금제도

 

1) 연기연금제도란

 
조기노령연금제도는 최대 5년빨리 받을 수 있는 제도인데, 그와 반대되는 최대 5년까지 연기하여
늦게 받을 수 있는 제도가 연기연금제도 입니다.
 
조기연금제도와 반대로 늦게 받으면 최대 36%를 더 받게 됩니다.
1년연기하면 7.2%, 2년 연기하면 14.4%, 3년 연기하면 21.6%, 4년 연기하면 28.8%, 5년연기하면 36%
매년 연기할때마다 7.2%씩 늘어나는 구조입니다.
 
역시 늘어난 금액은 평생지급받게 됩니다.
 
연기금액은 융통성을 발휘할수 있는데
연금수령액의 50%, 60%, 70%, 80%, 90%, 100% 내에서 선택하여 연기할 수 있습니다.
 
연금수령액이 월 200만원 이고 50%만 연기했다고 하면
100만원은 수령하고 100만원은 1~5년내 연기한 날짜부터 지급받을 수 있습니다.
 
연기연금제도는 신청에 제한이 없습니다.
1년 연기신청하고, 한번더 1년연기 신청해서 총 2년의 연기효과(14.4% 상승효과)를 받을 수 있습니다.
 
5년연기를 하고 싶은 사람이라고 하더라도 자금사정이 어떻게 변할지 모르니
1년씩 매년 신청하는 것도 불확실성에 대비한 연금수령 방법 입니다.
 
 
 
 

2) 연기연금 신청 방법

 
연기연금신청은 조기연금신청과 동일한 방법인
 
국민연금 전국 지사 방문, 우편물, 팩스,
인터넷 홈페이지 신청이 가능합니다. 
 
직접찾아가는 서비스도 마찬가지로 사용할 수 있으니 위의 조기노령연금 신청방법의
내용을 참고하시기 바랍니다.
 
 

4. 조기노령연금과 연기연금 유리한 것

 
위 내용을 읽어보면 조기노령연금은 불리하고, 연기연금은 유리한것 처럼 보이지만,
실상은 그렇지 않을 수 있습니다.
 
아래표를 봐주시기 바랍니다.

65세부터 연금을 받을 수 있는 사람이 연간 1000만원의 연금을 수령한다고 가정한 것으로
 
조기노령연금과 단축기간과 연기연금의 연장기간별 연금수령액을
90세까지 나열한 표입니다.
 
색깔이 진해지는 것에 따라 연금을 더 많이 받은 것이므로 시각적으로 눈에 잘 들어오실 겁니다.
 
숫자보다 나이가 늘어갈 수록 색깔의 변화에 주목해주세요.
 

※ 연령별 연금수령액 비교  

 

위 표는 1969년생 이후부터 적용되는 나이이므로 이전 출생하신 분들은 본인 연금수령나이에 맞게
감안하여 봐주시면 됩니다. 연기연금은 100% 연기한것으로 가정했습니다.
가로 라인 기준으로 색깔이 진해질 수록 연금수령액이 많은 것입니다.
=> 70세까지 누계로 보면 5년 조기수령한 7,700만원이 가장 많이 받았으므로 라인 중 가장 색깔이 진합니다.
=> 90세까지 누계로 보면 5년 연기한 28,560만원이 가장 많이 받았으므로 라인 중 가장 색깔이 진합니다.
 

 
 
위표를 기준으로 설명하면, 아래와 같은 결론을 내릴 수 있습니다.
 

• 70세까지는 5년 빨리 받은 조기노령연금이 가장 많이 받았습니다.
• 80세부턴 5년 빨리 받은 조기노령연금 누계액이 가장 적게됩니다.
• 87세부터 5년 늦게 받은 연기연금이 누계액이 가장 많고, 이후로 쭉 가장 많은 연금누계액 대상이 됩니다.

 
위에 칠해진 색깔의 변화가 점차 왼쪽에서 오른쪽으로 변화되는 것을 표에서 보실 수 있습니다.
 
100세시대에 맞게 건강관리를 하여 연금을 오래오래 받을 수 있는 분이면 5년연기가 좋습니다.
그런데, 돈을 사용할 기회는 아무래도 더 나이들기전일 것이고,
 
79세까지는 5년 조기연금 수령해도 큰차이가 나지 않습니다. 오히려 5년 연기한 분이 연금수령액이 더 적습니다.
 
 
 
 
다른각도로 분석해보면
 
5년빨리 받은 사람과 정상나이에 받은 사람의 
90세까지 총연금액 차이는, 
4,300만원 입니다. (26,000만원 - 21,700만원)
5년빨리 받은 사람이 기본나이보다 총 연금의 약 19.8% 덜 받게 됩니다.
 
정상나이에 받은 사람과 5년 늦게 받은 사람의
90세까지 총연금액 차이는, 
2,560만원 입니다. (28,560만원 - 26,000만원)
5년빨리 받은 사람이 기본나이보다 총 연금의 약 9.8%  더 받게 됩니다.
 
 
아무리 100세시대라고 해도 80세가 넘어가면 거동이 불편하고, 이전과 같은 활동을 못할 수 있습니다.
연금을 더 많이 받는다고 해도, 활동이 줄어들면 사용하는 돈도 줄어들 수 있습니다.
 
그리고
 
5년늦게 받는다고 해도 90세까지 고작 9.8%만 더 받는 효과라 크게 장점을 느끼기 어렵습니다.
 
제 생각엔
젊었을 때 돈을 더 받아서 더 쓰는 것이 좋다고 생각합니다.
 
그렇다고 빨리받는 것이 유리해보여 5년 빨리 단축하는 것보단,
위 표를 보고 본인의 상황에 맞게 적절한 나이대로 선택하셔야 합니다.
 
 
 
 

연금받는 연령 선택 조언 (조기연금이냐, 연기연금이냐)

 
제가 선택한다면, 평균에서 크게 벗어나지 않는 것을 선택할 것 같습니다.
위 표를 보면 원래 정해진 나이 65세의 연금수령액이 항상 붉은색의 정도가 평균위에 있는 것을 볼 수 있습니다.
 
그리고 1~2년정도 빨리받거나 늦게받아도 붉은색이 크게 옅어지지 않습니다.
 
제 생각엔 조기노령연금 2년빨리 받는 것이 좋아보입니다.
건강관리를 하여 오래사는 것이 좋겠지만,
 
정해진 나이 65세에 받는 것과 2년 빨리 받는 것의
85세까지 누계 연금을 보자면
21,000만원과 20,240만원으로 760만원밖에 차이납니다.
 
760만원은 약 3.7% (760만원 / 20,240만원) 정도 덜 받은 겁니다.
 
연금받는 금액도 차이가 별로 없고 2년 더 빨리 받는거 같아 제 기준엔 좋아보입니다.
조금이라도 더 젊었을때 돈을 받을 수 있고, 어느나이까진 총 연금누계액이 별로 차이가 안나니까요
 
 
 
 
참고만 하시고, 위에 있는 연금수령표를 충분히 보시고, 선택해보시기 바랍니다.
 
 
 
 

5. 국민연금 수령액 미리 조회하는 방법

 
국민연금을 통해 연금 수령액을 미리 조회할 수 있습니다.
아래 국민연금 사이트에서 두가지 방법으로 조회 가능합니다.
 
인증서를 없이 하는 방법과 인증서로 로그인하여 조회하는 방법
 
인증서 없이 조회하는 것은 월 납입보험료와 정보가 맞아야 정확한 수령액이 나옵니다.
 
인증서로 들어가면 실제 납부내역과 기간이 조회되기 때문에, 현재기준으로 수령액이 나옵니다.
 
홈페이지 사용이 어려우신 어르신분들께선, 
콜센터 국번없이 1355로 전화하거나
지사 전화번호로 전화를 걸어 문의해보시기 바랍니다.
 

 

국민연금 사이트 : 국민연금 예상액 조회