직장인 사회초년생 자본금, 목돈 만드는 방법. 자산을 늘리려면 자본금부터 쌓아라.

사회에 첫발을 내딛고 받은 월급.
 
아르바이트로 받았던 돈보다 꽤 많은 월급을 받고나면 마음이 풍요로워지고, 뭐든 살 수 있을것만 같은
마음이 듭니다.
 
그렇게, 인터넷으로 몇번 결제하고, 배달음식 조금 시켜먹고 외식 한두번했더니
돈을 금새 다써버린 결과가..
 
생각보다 돈쓰는건 너무 쉽다는 것을 알고나서, 
어느샌가 신용카드를 만들게되고, 할부란걸 이용하면서, 씀씀이가 커지게 됩니다.
 
즐기고자 하는 성향이라면 말리진 않겠지만,
안정적인 생활을 하고 자산을 만들길 원하는 분이라면
 
사회초년생부터 자산관리를 해야, 목돈을 만들 수 있고 자산을 축적할 수 있습니다.
 
직장인들의 자산관리 방법에 대해 몇가지 조언을 해드리겠습니다.
 

 

사회초년생 자산관리 팁

 
 

1) 예산의 중요성

 
가계부를 적는 것은 과거소비를 적는 겁니다. 이미 지나간 소비를 적어봤자 후회만 남고, 관리가 안될 수 있습니다.
 
신용카드를 사용중이라면 일정기간 돈을 앞당겨서 쓰는 효과도 벌어집니다. 
 
신용카드를 사용하여 주로 소비하게 되면 가진현금보다 보름에서 한달 돈을 더 쓰게 됩니다.
결제일이 사용한 이후에 도래하기 때문입니다.
 
흔히 월급은 스쳐간다는 말은, 바로 예산을 제대로 짜지 않았기 때문입니다. 
 
카드값, 공과금등에 자동이체되고 나면 돈이 없는 것을 해결하려면 예산을 짜세요.
 
예산짜는 것은 길면 길수록 좋습니다. 향후 10년까지 매월 예산을 짜는 사람은,
정말 10년후 그런 예산을 사용하고 있고 자산을 축적해있을 확률이 높습니다.
 
예산없이 매순간을 소비하는 사람은 돈이 부족하다고 느끼기 쉽고,
돈이 부족하다고 느끼게 되면 매달 돈이 부족한 것을 경험하게 됩니다.
 
이것을 깨려면,
예산을 짜서 소비패턴을 변화시키는 움직임이 있어야 합니다.
 
 
 
 

2) 예산짜는 법. 월간으로 짜라

 

 
예산은 크게 3가지로 나눕니다.
 
수입, 정기지출, 비정기지출
 
수입은 월급이 될것이고,
정기지출은 공과금, 적금, 통신비, 식대가 있습니다. 또는 월세나 담보대출이자가 있을 수 있습니다.
 
비정기지출은 여름휴가비, 해외여행비등이 있습니다.
의류구매가 될수도 있습니다.
 
지난 개월동안 내가 소비한 내역을 3가지 기준에 맞게 정리해 봅니다.
 
아래는 그것을 8월 한달을 기준으로 정리해본 예시입니다. 단위는 만원입니다
 
 

[8월 예산]

수입	금액	정기지출	금액	비정기지출	금액
월급	300	공과금	10	여름휴가비	70
		휴대폰	8	옷과여행용품	50
		식대, 여가비	90
		월세	70
계	300	계	178	계	120

 
수입 300만원에 지출 298만원으로 남는돈은 2만원이 됩니다.
 
이렇게 지출하면 돈을 모을수가 없습니다.
 
그런데, 눈여겨 보아야 할것은 여름휴가비 70만원 입니다.
여름휴가비는 1년에 한번사용하는 비용입니다.
그리고 여름휴가를 가기위해 옷들과 여행용품을 샀습니다.
 
위 예산은 7월만 해당되는 것이고 8월에 휴가를 안가고 다른 비용은 똑같이 사용했으면 72만원이 남습니다.
 
예산짜는 분들이 바로 이렇게 매월 비정기 지출 때문에 작성을 어려워 합니다.
 
예산은 복잡하면 보기도 어렵고 예측도 어렵습니다.
단순하게 만드는것이 좋습니다.
 
단순화를 위해 위에 적은 8월 예산을 연간예산으로 바꿔봅시다.
 
바꾸는방법은 비정기지출은 12로 나누면 됩니다.
 
 

[연간 예산]

수입	금액	정기지출	금액	비정기지출	금액
월급	300	공과금	10	여름휴가비	5.8
		휴대폰	8	의류구매	4.16
		식대, 여가비	90
		월세	70
계	300	계	178	계	9.96

 
여름휴가비를 12로 나누니 70만원에서 5만8천원으로
의류구매를 12로 나누니 50만원에서 4만1천원으로
되었습니다.
 
매월 약 188만원의 지출을 하게되어있어서 월평균 112만원이 남게 됩니다.
연간으로 치면 1344만원입니다.
 
위 예산 표는 예를 들기 위한것이고 비정기 비용에 부모님 생신 용돈, 애인선물들이 들어갈 수 있습니다.
 
그것을 1년에 한번한다면 12로 나누면 되고
1년에 두번한다면 6으로 나누면 됩니다.
 
이렇게 월간예산을 짜는 것이 좋습니다.
 
 
 
 

월간예산을 계획하는 이유

 

1) 장기적인 계획을 세울 수 있다

 
매월 들어오는 돈을 보고 매달 사용금액을 조절한다면, 큰돈을 모으기 어렵습니다.
 
이번달은 돈이 좀 남아서 소고기를 사먹고 옷좀 더 사야겠다.
라는 말은 정말 가끔해야 하는 말입니다.
 
예산에 허용되는 것만 한다는 마음을 먹어야 하는데,
 
그것을 눈으로 보여주는 것이 월간 예산입니다.
 
월간예산을 작성해놓으면 당장 이번달 돈이 많은것처럼 보여도 다다음달 부모님 환갑으로
큰 잔치비용이 들어갈것이 예정되어있어 연간예산으로 부족한 것을 미리 파악할 수 있습니다.
 
예산을 작성하여 지금 현재 얼마를 더 쓸수있는지 계획하고 실행하는 것은
소비를 통제할 수 있고, 목표로하는 자산을 얻기위한 목돈을 마련할 수 있습니다.
 
월간 예산을 1년치 짜는 것이 익숙해지면 3년 5년 10년치 계획도 짜볼 수 있습니다.
 
먼 미래의 예산이란 것은 틀릴수도 있다는 것을 감안하고
틀려도 괜찮다는 생각을 하며 향후 10년의 예산을 작성해보세요.
 
장기적인 플랜을 세우기 수월해 지실겁니다.
 
 
 

 
 

2) 수입을 통제할 수 있다

 
월간예산을 작성한 이유는
비용을 예상하는것뿐만 아니라 과하게 소비하는 것도 발견할 수 있습니다.
 
수도권 오피스텔에 거주하면서 월세 70만원~100만원을 내는건,
생활만족도를 위한것입니다.
 
스타벅스가 가깝고, 좋아하는 식당이 근처고, 헬스장이 가까운것을 누리기 위해
내는 월 100만원에 근접한 월세는 굉장히 아까운 고정비 입니다.
 
돈을 모으려면 수입을 늘리거나 지출을 통제해야 하는 간단한 원리를 누구나 알고 있습니다.
그러나, 직장인이 수입을 늘리려면 상여금을 받거나, 연봉인상을 기대해야 합니다.
 
이것은 불확실성이 존재합니다. 
회사실적이 안좋아져서 연봉인상률이 낮아지거나, 상여금이 삭감될수도 있습니다.
 
돈을 모으는 확실한 방법은 지출을 줄이는 것입니다.
 
지출중에 고정비를 줄이는 것은 돈을 모으는데 굉장한 효과를 발휘합니다.
 
한달 10만원만 지출을 줄여도 연간 120만원입니다.
100만원 월세내는 것을 30만원만 싼곳으로 옮겨도 연간 360만원입니다.
 
고정비중에 비싼 월 정기비용 10만원정도 줄이고
월세 30만원을 낮췄는데 1년에 480만원이나 절약할 수 있게 됩니다.
 
 
 
 

3) 고정비를 줄여야 하는 이유

 
비정기비용은 보통 1년치 고정비용보다 적습니다. 
 
월간예산 만든표가 있다면 12를 곱해보세요.
 
1년치 고정비용의 금액을 보면 약간 놀랄수도 있습니다.
생각만 하던것과 눈으로 보는 것은 실감도가 다르기 때문입니다.
 
고정비를 줄이는 것은 자본금을 모으기 위함입니다.
자본금은 본인수중의 현금, 캐쉬, 예금을 말합니다.
 
 
 
자산을 모으려면 자본금이 있어야 합니다. 
 
자산은 자본과 부채의 합입니다.
자본이 커질수록 부채를 레버리지할 수 있는 비율이 증가합니다.
 
결국엔 자본금, 현금, 캐쉬, 예금이 있어야 자산을 늘릴 수 있습니다.
 
부채로만 자산을 늘리긴 어렵습니다.
 
부채로인해 내야하는 이자가 자본금(현금)을 깎아먹기 때문입니다.
 
집값이 천정부지로 오르고 있는 것을 따라 잡으려면
자본금을 모아야 합니다.
 
자본금이 있어야 부채를 이용하여 자산(아파트)를 얻을 수 있습니다.
 
정말 돈이 없다면, 구두쇠가 되어서라도 자본금을 축적해 나가야 합니다.
돈에 여유가 있다면 적당히 소비하되, 쓸데없이 빠져나가는 돈을 잡으세요.
 
너무 얽매일 필욘 없습니다.
돈은 적당히 올바른 곳에 쓰면 다시 돌아오게 되어있습니다
 
 

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자본은 쌓으면 쌓을 수록 놀라운 힘을 발휘하게 됩니다.
 
자본의 놀라운 힘을 느끼려면 절대 잃지 말아야 합니다.
계속 쌓아 나가야 합니다.
 
자본을 잃는 행위는 과소비, 무리한 대출
그리고 무리한 투자 입니다.
 
자본금이 무한증식하는 순간을 경험하려면
잃지 않아야 한다라는 비전을 마음속에 담고 항상 잊지 않아야 합니다.